Kao odgovor na ponude za laku zaradu, sve više mladih ljudi danas upada u ruke prevaranata i postaju „finansijske mule“, pomažući tako prevarantima da peru i prebacuju novac. Najčešće, naizgled primamljive ponude daju ne samo malu nagradu za učinjeno, već i „finansijske mule“ upadaju u oči policije, što značajno utiče na život mlade osobe u
budućnosti.
Finansijska mula je osoba koja prenosi (elektronski ili u gotovini) novac primljen od trećeg lica drugoj osobi uz određenu proviziju. Pristajući da prenese strani novac sa vašeg računa u banci ta osoba krši zakon. Kazna za takvo djelo je lišavanje slobode, novčana kazna ili rad u javnom interesu. Državna policija je u proteklih godinu dana zabilježila više od jednog prekršaja ove vrste, ali se procjenjuje da je stvarni broj žrtava prevaranta i ljudi koji dolaze brzo do zarade znatno veći.
Dmitrij Homenko, zamjenik šefa Odjeljenja za privredni kriminal Državne policije, kaže: „Suzbijanje prihoda stečenih kriminalom jedan je od prioriteta Državne policije i tome je posvećeno mnogo policijskih resursa. Nedavno smo vidjeli da su lokalni mladi ljudi koji žele da zarade novac na lakši način uključeni u međunarodne šeme prevara, postajući kuriri novca opranog za kriminal, a ponekad ni ne shvataju teške krivično pravne i druge posljedice tako naizgled lake zarade.”
Osim krivičnog dosijea i izlaženja na vidjelo, izvršavanje funkcije „finansijskih mula“ može donijeti i druge posljedice, na primjer, banka može zatvoriti račun bez mogućnosti otvaranja novog. To, međutim, znači da želja za brzom zaradom bavljenjem kriminalnom djelatnošću takođe može značajno da utiče na mogućnosti za karijeru, jer poslodavac možda neće htjeti da sarađuje sa osobom koja je prethodno počinila krivično djelo, a nema mogućnost da svoju platu prebaci na bankarski račun. Nedostatak računa takođe može dovesti do poteškoća u primanju raznih beneficija. Istina, prema iskazima „finansijskih mula“ u policiji, većina mladih ljudi nije svjesna da prenošenje tuđeg novca sa njihovih bankarskih računa predstavlja krivično djelo niti da takvo ponašanje može uticati na njihove živote u budućnosti:
■ „Nisam mislio da radim nešto loše. Ja samo položim novac na svoj račun i onda ga uzmem sa bankomata.
■ „Trenutno slučaj istražuje Državna policija. Sada je jasno da će moje nepromišljeno ponašanje imati posljedice, žalim što nisam znao sve ovo prije nego što sam pristao na takvu ponudu.“
■ „Nisam mislio ništa loše. Činilo se da nisam učinio ništa loše. Ne znam kako da kažem mami kako ću naći posao sa krivičnim dosijeom.
Ovo su objašnjenja data policiji od strane samo nekoliko mladih ljudi ili „finansijskih mula“ koji su postali žrtve kriminalaca i brokera.
Jedan od važnih kamena temeljaca finansijske pismenosti nije samo sposobnost da planirate svoje prihode i rashode na napredan i pametan način, već i da kritički procijenite mogućnosti dopune sadržaja vašeg novčanika. Nažalost, mnogi stanovnici i ne samo mladi ljudi, nemaju pitanja i nedoumica kada vide još jednu, primamljivu profitabilnu reklamu, koja obećava da će biti plaćeni gotovo ništa. Morate shvatiti da se iza svake takve ponude krije udica, a jedini korisnik vašeg članstva će biti prevarant. Štaviše, takav izvor zarade će vam donijeti samo nevolje. Pozivajući se na takve reklame, u stvarnosti rizikujete sav svoj budući život i buduće planove zbog stranaca“, kaže Reinis Jansons, šef Instituta za finansije Swedbanke.
ŠTA JE FINANSIJSKA MULA?
Finansijska mula je svaki pojedinac koji prenosi sredstva, u ime ili po nalogu drugog. Oni se regrutuju da pomognu kriminalcima u pranju prihoda od nezakonitih aktivnosti i često im se obećava lak novac za njihovo učešće u premještanju sredstava na različite načine uključujući:
■ kriptovalute
■ Fizičku valutu (gotovinu)
■ Bankarske transfere (novčane transakcije, ACH, EFT)
■ Preduzeća za novčane usluge
■ Pre-paid kartice
NAČINI NA KOJI SE FINANSIJSKE MULE REGRUTUJU
■ Neželjena elektronska pošta ili druga neželjena komunikacija u kojima se traži otvaranje bankovnog
računa, novčanika za kriptovalute ili poslovanja na
njihovo ime
■ Romantične prevare/prevare sa povjerenjem
■ Prevare pri zapošljavanju koje obećavaju lak novac
■ Prevare u vezi sa neplaćanjem/nedostavom
■ Lutrijske prevare u kojima se prikupljaju lični podaci
KO JE U RIZIKU?
Svako može biti regrutovan da bude finansijska mula. Međutim, ciljane populacije uključuju starije osobe, studente i nove imigrante. Sajber stručnost ili znanje nije potrebno, finansijska mula će biti upućena kako da otvara račune i obrađuje razne transakcije.
NEDAVNI TRENDOVI
Od 2020. do 2021. godine, IC3 je primio porast pritužbi koje se odnose na prevare povezane sa pandemijom
COVID-19 i online prevare koje uključuju kriptovalute, kao što su kompromisi sa poslovnom elektronskom poštom, iznuda, prevare pri zapošljavanju i prevare u vezi sa povjerenjem/ljubomorom. Porast ovih prevara mogao bi biti rezultat izolacije zbog karantinskih ograničenja COVID-19, gubitka zaposlenja zbog COVID-19 i povećanja rada na daljinu što je omogućilo kriminalcima da upute finansijske mule da daju kopije svojih ličnih podataka na internetu.
Finansijske mule su takođe zamoljene da dostave kopije svojih ličnih podataka ili da direktno otvore račune u kriptovalutama i novčanike u sklopu internetskih prevara kao što su prevare u vezi s ljubavnim odnosima, iznuda, neplaćanje/neisporuka ili investicione prevare. Ovi računi otvoreni na ime finansijske mule mogli bi kasnije da se koriste u drugim prevarama za ciljanje žrtava kompromisa poslovne elektronske pošte, tehničke podrške i drugih online prevara.
POSLJEDICE PONAŠANJA FINANSIJSKE MULE
Pojedinci koji se ponašaju kao finansijske mule izlažu se riziku od krađe identiteta, lične odgovornosti, negativnog uticaja na kreditne rezultate i nemogućnosti otvaranja bankovnih računa u budućnosti. Nadalje, njima i njihovim porodicama kriminalci mogu da prijete nasiljem ako ne nastave da rade kao finansijske mule. Osim toga, ove osobe, čak i ako su nesmotreno ušle u posao, se suočavaju sa zatvorskom kaznom, novčanom kaznom ili radom u javnom interestu.
Naročito u Sjedinjenim Državama, potencijalne federalne optužbe uključuju: prevaru pošte, bankarsku prevaru, pranje novca, transakciono pranje novca, zabranu nelicenciranog poslovanja za prenos novca i tešku krađu identiteta. Ove optužbe uključuju novčane kazne od 1.000.000 dolara i do 30 godina zatvora.
SAVJETI ZA ZAŠTITU
Ako vjerujete da ste korišćeni kao finansijska mula:
■ PRESTANITE da komunicirate sa osumnjičenim kriminalcem
■ PRESTANITE da prenosite sredstva ili predmete od vrijednosti
■ Čuvajte priznanice, kontakt informacije i komunikacije (e-poruke, tekstualne poruke, govorne pošte) kako bi informacije mogle biti proslijeđene policiji
■ Obavijestite svoju banku ili pružaoca plaćanja
■ Obavijestite policiju. Prijavite sumnjivu aktivnost Centru FBI za žalbe na internet kriminal (IC3) na adresu www.ic3.gov i kontaktirajte lokalnu kancelariju FBI-a
Da biste spriječili da budete regrutovani kao finansijska mula:
■ Ne prihvatajte ponude za posao u kojima se
od vas traži da dobijete sredstva kompanije na vaš lični račun ili da otvorite poslovni bankovni račun
■ Budite sumnjičavi ako romantični partner od vas traži da primite ili prenesete sredstva sa vašeg računa
■ Ne dajte nikome svoje finansijske podatke (npr. informacije o bankovnom računu, prijave, lozinke)
■ Ne dajte nikome kopije vaših identifikacionih dokumenata (npr. vozačku dozvolu, broj socijalnog osiguranja)
■ Izvršite online pretraživanja kako biste potvrdili sve informacije koje ste dobili
■ Obratite se svojoj finansijskoj instituciji sa bankarskim pitanjima ili nedoumicama u vezi sa finansijskim transakcijama na vašem računu
FINANSIJSKE MULE: SAUČESNIŠTVO
Nesmotrene ili nesvjesne mule: nisu svjesni da su umiješani u veću kriminalnu šemu. Ove osobe se obično regrutuju putem prevara kao što su prevare u vezi sa romantičnim prevarama ili, u novije vrijeme, prevare pri zapošljavanju zbog pandemije COVID-19. Generalno, ove osobe iskreno vjeruju da pomažu nekome ko se ponaša kao njihov romantični partner ili poslodavac.
Nesmotrene mule: ignorišu znakove upozorenja o kriminalnim aktivnostima ili su namjerno slijepi za finansijsku aktivnost u kojoj učestvuju. Možda su primili upozorenja od osoblja banke, ali nastavljaju da otvaraju više računa. Ove osobe generalno počinju kao nesmotrene finansijske mule.
Saučesničke mule: svjesni svoje uloge finansijske mule i saučesnika u većoj kriminalnoj šemi. Oni mogu redovno da otvaraju bankovne račune u raznim institucijama s namjerom da primaju nezakonita sredstva ili otvoreno reklamiraju svoje usluge kao finansijska mula i aktivno vrbuju druge.
Za dodatne informacije o Finansijskim mulama, pogledajte: FBI Prevare i Sigurnost: Ne budi finansijska
mula: svjesnost o tome može spriječiti zločin
https://www.fbi.gov/scams-and-safety/
common-scams-and-crimes/money-mules
Reinis Jansons, šef Instituta za finansije Swedbanke
Izvor: Udruženje banaka Crne Gore
