Erste Grupa bilježi neto dobit od skoro 1,8 milijardi eura

Dodajte komentar

Godišnja neto dobit Erste Grupe, koja je porasla za više od trećine na skoro 1,8 milijardi eura, ne samo da je najbolji rezultat u istoriji Grupe, već predstavlja i značajan simbol za dvestotu godišnjicu i ukazuje na održivost poslovnog modela koji je u velikoj meri izmijenio region, izjavio je predsjednik Izvršnog odbora Erste Group Bank AG Andreas Trajhl.

„Činjenica da je taj rezultat podržan jakim osnovama – porastom od sedam odsto, kako obima depozita, tako i kredita – dalje ukazuje na ispravnost našeg modela. Teritorija koju pokrivamo pokazuje da se i dalje nalazimo u ekonomski najdinamičnijem regionu EU. Niske stope nezaposlenosti, rast realnih zarada i sve veća ekonomska konkurentnost podstakli su preduzetnike u našem regionu da preuzimaju više rizika i investiraju – i da tako stvaraju nova radna mjesta. Ovaj pozitivan sentiment je takođe vidljiv u sektoru poslovanja sa stanovništvom, u kojem je potražnja klijenata za stambenim i potrošačkim kreditima ostala na visokom nivou”, rekao je Trajhl.

Kako je dodao, brz kontinuirani rast na strani depozita ukazuje na povjerenje koje im klijenti ukazuju kao instituciji koja postoji već 200 godina, ali je on takođe odraz neuspjeha tržišta kapitala da pruže privlačnu alternativu štednim knjižicama.

„Naš poslovni model je tokom 2018. godine nastavio da se oslanja na svoje prednosti: konzistentno povoljna sredina u pogledu rizika doprinijela je daljem padu koeficijenta PK na 3,2 odsto. Neto prihod od kamata porastao je za 5,3 odsto, dok je neto prihod od naknada i provizija porastao za 3,1 odsto. Troškovi su ostali gotovo nepromijenjeni i stoga su bili još jedan faktor koji je doprinio značajnom porastu operativnog rezultata od gotovo devet odsto”, rekao je on.

Kako je dodao, zadovoljni su svojom pozicijom u pogledu likvidnosti, kao i svojim kapitalom: „Koeficijent kapitala CET1 iznosio je 13,5 odsto, dok je koeficijent ukupnog kapitala bio 18,2 odsto. S obzirom na taj kontekst, takođe želimo da podijelimo dobar rezultat sa akcionarima i stoga ćemo predložiti povećanu dividendu od 1,40 evra po akciji na godišnjoj skupštini akcionara”, istakao je Trajhl.

Najvažnije informacije

Bilans uspjeha: finansijski rezultati 2018. u poređenju sa rezultatima za 2017. godinu; bilans stanja sa 31. decembrom 2018. u poređenju sa 31. decembrom 2017.

Neto prihod od kamata je porastao – uglavnom u Češkoj Republici i Rumuniji, ali i u Austriji – na 4.582,0 miliona EUR (+5,3%; 4.353,2 miliona EUR). Neto prihod od naknada i provizija je porastao na 1.908,4 miliona EUR (+3,1%; 1.851,6 miliona EUR), uglavnom zahvaljujući znatno višim prihodima od usluga platnog prometa i upravljanja sredstvima. Mada je neto rezultat od trgovanja pao na -1,7 miliona EUR (222,8 miliona EUR), stavka dobici/gubici od finansijskih instrumenata po fer vrijednosti kroz bilans uspjeha se poboljšala i iznosi 195,4 miliona EUR (-12,3 miliona EUR). Operativni prihod je porastao na 6.915,6 miliona EUR (+3,7%; 6.669,0 miliona EUR). Opšti administrativni rashodi su ostali gotovo nepromijenjeni na nivou od 4.181,1 milion EUR (+0,5%; 4.158,2 miliona EUR). To je uglavnom posljedica smanjenja ostalih administrativnih rashoda na 1.234,9 miliona EUR (-5,7%; 1.309,6 miliona EUR). Uplate u sisteme za osiguranje depozita uključene u ovu stavku iznosile su 88,6 miliona EUR (82,8 miliona EUR). To smanjenje je skoro sasvim amortizovalo povećanje troškova zaposlenih na 2.474,2 miliona EUR (+3,6; 2.388,6 miliona EUR) i amortizacije (+2,6%). Generalno, operativni rezultat je porastao na 2.734,6 miliona EUR (+8,9%; 2.510,8 miliona EUR), a odnos troškova i prihoda pao na 60,5% (62,4%).

Neto ispravke vrijednosti finansijskih instrumenata iznosile su 59,3 miliona EUR zahvaljujući neto ukidanjima rezervisanja na osnovu poboljšanja kvaliteta aktive ili, kada se u obzir uzmu neto izdvajanja za rezervisanja po osnovu preuzetih obaveza i datih garancija, -14 baznih poena prosječnih bruto kredita klijentima (neto alokacije u iznosu od 132,0 miliona EUR ili 9 baznih poena). To je rezultat značajnog pada neto izdvajanja za rezervisanja po osnovu kreditnih aktivnosti u skoro svim segmentima, posebno u Hrvatskoj i Austriji. Koeficijent NPL po osnovu bruto kredita odobrenih klijentima ponovo je zabilježio pad na 3,2% (4,0%), a koeficijent pokrivenosti NPL je porastao na 73,0% (68,8%).

Ostali operativni rezultat se poboljšao i iznosio -304,5 miliona EUR (-457,4 miliona EUR). Ova stavka uključuje rashode za godišnje doprinose fondovima za restrukturiranje banaka u iznosu od 70,3 miliona EUR (65,8 miliona EUR). Porezi na bankarsko poslovanje i finansijske transakcije porasli su na 112,2 miliona EUR (105,7 miliona EUR). Ostali porezi su bili u pozitivnoj zoni i iznosili 1,0 milion EUR (-37,7 miliona EUR) zbog jednokratnih efekata. U finansijskoj 2017. godini, ostali operativni rezultat je uključio 45,0 miliona EUR rezervisanja za potencijalne gubitke po kreditima odobrenim klijentima a u vezi s presudama Vrhovnog suda koje se odnose na negativne referentne kamatne stope u Austriji.

Porezi na prihode su zabilježili značajan pad na 332,4 miliona EUR (410,1 milion EUR) kako su identifikovana odložena poreska sredstva, što je rezultiralo odloženim poreskim prihodom. Dio neto dobiti koji pripada manjinskim udjelima porastao je na 369,1 milion EUR (+5,0%; 351,5 miliona EUR). Neto rezultat koji pripada vlasnicima matičnog preduzeća porastao je na 1.793,4 miliona EUR (+36,3%; 1.316,2 miliona EUR).

Ukupni kapital bez instrumenata dodatnog osnovnog kapitala (AT1) porastao je na 17,9 milijardi EUR (17,3 milijarde EUR). Prelazak na novi standard finansijskog izvještavanja MSFI 9 od 1. januara 2018. godine doveo je do smanjenja ukupnog kapitala za 0,7 milijardi EUR. Nakon regulatornih umanjenja i filtriranja u skladu sa Uredbom o kapitalnim zahtjevima (CRR), kapital CET1 (fazna primjena Bazela 3) iznosio je 15,5 milijardi EUR (+5,3%; 14,7 milijardi EUR), ukupna sopstvena sredstva (fazna primjena Bazela 3) iznosila su 20,9 milijardi EUR (20,3 milijarde EUR). Ukupan rizik (rizična aktiva uključujući kreditni, tržišni i operativni rizik, fazna primjena Bazela 3) porastao je na 114,6 milijardi EUR (110,0 milijardi EUR). Koeficijent kapitala CET1 (fazna primjena Bazela 3) iznosio je 13,5% (13,4%), a koeficijent ukupnog kapitala (fazna primjena Bazela 3) 18,2% (18,5%).

Bilansna suma se povećala na 236,8 milijardi EUR (+7,3%; 220,7 milijardi EUR). Na strani aktive, gotovina i gotovinska salda su smanjeni na 17,5 milijardi EUR (21,8 milijardi EUR), dok su krediti i potraživanja odobreni kreditnim institucijama porasli na 19,1 milijardu EUR (9,1 milijardu EUR). Krediti i potraživanja dati klijentima su porasli na 149,3 milijarde EUR (+7,0%; 139,5 milijardi EUR). Na strani obaveza, depoziti primljeni od banaka su porasli na 17,7 milijardi EUR (16,3 milijarde EUR), a nastavili su da rastu i depoziti klijenata – na svim osnovnim tržištima – na 162,6 milijardi EUR (+7,7%; 151,0 milijardu EUR). Odnos kredita i depozita iznosio je 91,8% (92,4%).

Prognoza

Prognoza je zasnovana na solidnom makroekonomskom kretanju u našem regionu, za koji se očekuje da zabilježi realan rast BDP-a od oko 3 odsto u CIE i preko 2 odsto u Austriji zahvaljujući kontinuiranoj snažnoj domaćoj potražnji, rastu realnih zarada, niskoj nezaposlenosti i zdravim javnim finansijama širom CIE. Na osnovu rasta kredita od oko 5 odsto, očekujemo snažniji rast prihoda u odnosu na troškove. Troškovi rizika će rasti, ali će se zadržati na rekordno niskim nivoima (10-20 baznih poena). Na ostali operativni rezultat će se negativno odraziti porez na bankarsko poslovanje u Rumuniji. Zahvaljujući niskim prosječnim poreskim stopama u CIE, očekuje se da poreska stopa Erste Grupe ostane ispod 20%.

Na osnovu te pretpostavke, prinos na materijalni kapital (ROTE) za 2019. projektovan je na nivou od preko 11%.

Finansijski podaci

Bilans uspjeha            
u milionima EUR Q4 17 Q3 18 Q4 18   2017 2018
Neto prihod od kamata 1,123.9 1,158.2 1,210.0   4,353.2 4,582.0
Neto prihod od provizija i naknada 489.7 471.4 477.7   1,851.6 1,908.4
Neto rezultat iz trgovanja i dobici/gubici po osnovu finansijskih instrumenata po fer vrijednosti kroz bilans uspjeha 59.1 36.9 78.3   210.5 193.7
Operativni prihodi 1,732.1 1,722.1 1,819.5   6,669.0 6,915.6
Operativni rashodi -1,144.7 -1,025.8 -1,078.8   -4,158.2 -4,181.1
Operativni rezultat 587.5 696.3 740.6   2,510.8 2,734.6
Neto rashodi indirektnih otpisa finansijskih instrumenata -60.5 28.9 -42.9   -132.0 59.3
Operativni rezultat nakon rezervisanja 526.9 725.2 697.7   2,378.8 2,793.8
Neto rezultat koji pripada vlasnicima matičnog preduzeća 328.6 454.0 565.2   1,316.2 1,793.4
             
Neto kamatna marža (na prosječna kamatonosna sredstva) 2.41% 2.27% 2.33%   2.40% 2.30%
Odnos troškova i prihoda 66.1% 59.6% 59.3%   62.4% 60.5%
Koeficijent rezervisanja (na prosječne bruto kredite odobrene klijentima) 0.17% -0.02% 0.11%   0.09% -0.14%
Stopa poreza 9.8% 17.3% -3.6%   19.7% 13.3%
Prinos na kapital 9.1% 14.4% 16.0%   10.1% 13.4%
             
Bilans uspjeha            
u milionima EUR Dec 17 Sep 18 Dec 18   Dec 17 Dec 18
Gotovina i gotovinska salda 21,796 15,237 17,549   21,796 17,549
Finansijska sredstva namijenjena trgovanju 42,752 44,333 43,930   42,752 43,930
Krediti i potraživanja data kreditnim institucijama 9,126 19,972 19,103   9,126 19,103
Krediti i potraživanja data klijentima 139,532 148,311 149,321   139,532 149,321
Nematerijalna ulaganja 1,524 1,483 1,507   1,524 1,507
Ostala sredstva 5,929 5,491 5,382   5,929 5,382
Ukupna aktiva 220,659 234,827 236,792   220,659 236,792
             
Finansijske obaveze namijenjene trgovanju 3,423 2,865 2,508   3,423 2,508
Depoziti banaka 16,349 19,086 17,658   16,349 17,658
Depoziti klijenata 150,969 159,828 162,638   150,969 162,638
Isplate dužničkih HOV 25,095 28,249 29,738   25,095 29,738
Ostale obaveze 6,535 6,403 5,381   6,535 5,381
Ukupni kapital 18,288 18,396 18,869   18,288 18,869
Ukupne obaveze i kapital 220,659 234,827 236,792   220,659 236,792
             
Odnos kredita i depozita 92.4% 92.8% 91.8%   92.4% 91.8%
Koeficijent NPL 4.0% 3.5% 3.2%   4.0% 3.2%
NPL pokrivenost (isključujući kolateral) 68.8% 70.7% 73.0%   68.8% 73.0%
Koeficijent Teksas 29.2% 27.1% 24.5%   29.2% 24.5%
CET 1 koeficijent (fazna primjena) 13.4% 12.5% 13.5%   13.4% 13.5%

 

Podijeli ovaj članak
Ostavite komentar

Komentariši

Vaša email adresa neće biti objavljivana. Neophodna polja su označena sa *