Evropska komisija predstavila je sveobuhvatan paket reformi kako bi dodatno poboljšala otpornost banaka u Evropskoj uniji.
Predlozi se temelje na postojećim bankarskim propisima EU, a cilj je osigurati finansijsku stabilnost u razdoblju nakon krize, i omogućiti bankama da i dalje podupiru realnu ekonomiju.
Komisija predlaže izmjene i dopune propisa o kapitalnim zahtjevima i direktive o kapitalnim zahtjevima iz 2013. godine, koji propisuju bonitetne zahtjeve za kreditne institucije (tj. banke) i investiciona društva, pravila o upravljanju i nadzoru i direktive o sanaciji i spašavanju banaka, kao i uredbe o jedinstvenom mehanizmu za spašavanje iz 2014. godine, kojom se propisuju pravila o sanaciji i spašavanja institucija u teškoćama i uspostavlja jedinstveni mehanizam za spašavanje.
U vezi sa mjerama za povećanje otpornosti institucija Evropske unije i jačanja finansijske stabilnosti, Evropska komisija predlaže niz rješenja. Prvo, kapitalne zahtjeve prialgođene većem riziku, posebno u vezi sa tržišnim rizikom, rizikom druge ugovorne strane i izloženosti prema centralnim ugovornim stranama; zatim metodologiju koja tačno odražava stvarni rizik kojem su izložene banke; kao i obavezujući koeficijent finansijske poluge koji bi institucijama spriječio pretjeranu finansijsku moć.
Između ostalog, predloženi su i zahtjevi za globalno sistemski važne institucije (GSPI) u vezi sa minimalnim nivoom kapitala i drugih instrumenata koji su namijenjeni za pokrivanje gubitaka u slučaju spašavanja.
Takozvana zajednička sposobnost za pokrivanje gubitaka će biti uključena u postojeći sistem minimalnih zahtjeva kapitala i kvalifikovanih obaveza koje se odnose na sve banke i ojačaće sposobnost EU-a za spašvanje GSPI u teškoćama uz zaštitu finansijske stabilnosti i minimiziranje rizika za porezne obveznike.
Komisija predlaže usklađeni nacionalni prioritetni red u insolventnosti za neosigurane dužničke instrumente, kako bi se olakšalo bankama izdavanje takvih dužničkih instrumenata kojima mogu pokrivati gubitke.
U pogledu mjera za poboljšanje kreditnog kapaciteta banaka radi potpore ekonomiji EU predložene su određene radnje kako bi se postigla bolja sposobnost banaka za kreditiranje malih i srednjih preduzeća i za finansiranje infrastrukturnih projekata.
Posebnim mjerama treba da smanji takozvani administrativni teret za manje složene male banke.
Pravila direktive/uredbe o kapitalnim zahtjevima za manje i manje složene institucije trebalo bi da budu manje opterećujuće, jer se neki od trenutnih zahtjeva za objavama i izvještavanjem te složenim zahtjevima za trgovačku knjigu u tim institucijama u pogledu načela razboritog i sigurnog poslovanja ne čine opravdanim.
Kako bi se dodatno pospješila uloga banaka u postizanju dubljih i likvidnijih tržišta kapitala EU za stvaranje unije tržišta kapitala su previđena posebna prilagođavanja kako bi se izbjegli pretjerani kapitalni zahtjevi za pozicije u knjizi trgovanja, uključujući i one povezane s aktivnostima na tržištu. Tim prilagodbama treba smanjiti troškove izdavanja / čuvanja određenih instrumenata (pokrivenih obveznica, visokokvalitetnih instrumenata u sekuritizaciji, državnih dužničkih vrijednosnih papira, izvedenih finansijskih instrumenata u svrhu zaštite od rizika).
Indikator
